万载县农村信用合作联社业务品种简介

一、存款业务
    ★个人活期储蓄存款
[产品定义]活期储蓄存款是一种没有存取日期约束,随时可取、随时可存,也没有存取金额限制的一种储蓄。按其存取方式又可分为活期存折储蓄、活期支票储蓄等。

    ★整存整取存款
[产品定义]是指开户时约定存期,本金一次存入,到期一次支取本息的定期存款。整存整取存款到期可按原存期自动转存。人民币起存金额为50元。存款期限分为分为3个月、半年、1年、2年、3年、5年。

    ★零存整取定期储蓄
    [产品定义]是指个人将属于其所有的人民币存入银行储蓄机构,每月固定存额,集零成整,约定存款期限,到期一次支取本息的一种定期储蓄。一般5元起存,多存不限。存期分为一年、三年、五年。

    ★教育储蓄
    [产品定义]是指个人为其子女接受非义务教育(指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生)积蓄资金,到期支取本息的一种定期储蓄。最低起存金额为50元,本金合计最高限额为2万元。存期分为一年、三年、六年。

     ★整存零取
    [产品定义]指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入,固定期限分次支取本金的一种个人存款。存期分一年、三年、五年,存入时一千元起存,支取期分一个月、三个月及半年一次,具体由客户与营业网点商定。

    ★存本取息定期储蓄
    [产品定义]是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额,分次支取利息,到期支取本金的一种定期储蓄。5000元起存。存期分为一年、三年、五年。

    ★定期一本通
    [产品定义]是指集人民币和外币等不同币种和不同档次的定期储蓄存款于一个存折的存款方式。使用一本存折实现了对人民币和外币多账户、多存期定期账户的归集管理。

    ★个人通知存款
    [产品定义]存款人存款人需一次性存入款项,可以一次或分次支取,在存入款项时不约定存期,支取时须提前通知银行,约定支取存款金额和日期方能支取的存款方式。通知存款不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。最低起存金额为5万元,最低支取金额为5万元。

    ★定活两便储蓄存款
    [产品定义]是指客户事先不约定存期,一次性存入本金,一次性支付全部本金和税后利息的一种储蓄存款。

    二、单位存款
    ★单位活期存款
    [产品定义]是指单位将手中多余或暂时闲置的资金存入银行,并按活期存款利率获取利息,需用款时可随时支取。按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。

    ★单位定期存款
    [产品定义]是客户将存款存入银行,约定存期,享受定期存款利率计算利息,存款到期后支取本息。单位人民币定期存款的期限分三个月、半年、一年三个档次,单位外币定期存款的期限为一个月、三个月、半年、一年、二年五个档次。  

    ★单位通知存款
    [产品定义]是指存款人需一次性存入,可以一次或分次支取,存入款项时不约定存期,支取时需要提前通知金融机构,约定支取存款日期和金额方能支取的存款。通知存款不论实际存期多长,划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种,外币只有七天通知存款一种。

    ★协定存款
    [产品定义]是指客户按照与银行约定的存款额度开立的结算账户,账户中超过存款额度的部分,银行将其转入协定账户,并以优惠利率计息的一种企业存款。

    ★协议存款
    [产品定义]是农村信用社(含农商银行、合作银行)根据中国人民银行或中国银行业监督管理委员会的规定,针对部分特殊性质的中资资金如保险资金、社保资金、养老保险基金等开办的存款期限较长、起存金额较大、利率、期限、结息付息方式、违约处罚标准等由双方商定的人民币存款品种。

    二、特色信贷业务产品    
    ★ 中小企业抵(质)押贷款
    [产品概述]是指农村信用社向中小企业发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要以及固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施的贷款。

    ★个体工商户评级授信贷款
    [产品概述]是指农村信用社根据个体工商户的个人信誉、经济实力、经营和资信状况按统一标准进行综合评级授信。

    ★个人商住房按揭贷款
    [产品概述]指农村信用社与房地产开发商签订贷款合作协议,借款人所购房屋作抵押向农村信用社贷款,并由开发商承担阶段性保证担保的贷款方式。

    ★最高额抵押贷款
    [产品概述]指按(担保法)规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。在一定期限内(一般不超过三年)一次性核定贷款,余额控制,周转使用,随到随贷。

    ★股权质押贷款
    [产品概述]股权质押贷款是指客户以合法持有的股权凭证为质押,向信用社申请短期流动资金贷款。

    ★信用社股权反担保贷款
    [产品概述]股权反担保是信用社发放给借款人贷款,由担保公司提供担保;同时,借款人将“股权证”提供给担保公司作为反担保,担保公司根据所担保贷款的金额收取一定的担保费。一旦贷款到期借款人未归还贷款,信用社有权要求担保公司偿还贷款本息;同时担保公司有权根据反担保协议处置借款人“股权证”项下的股权。

    ★仓单质押贷款
    [产品概述]是指借款人将自有存货交存信用社认可的仓储单位,由仓储单位出具的仓单抵押给信用社发放的短期流动资金贷款。

    ★林权抵押贷款
    [产品概述]是指借款人以其本人或第三人依法有权处置的用材林、经济林、薪材林的林地使用权和林木所有权及与森林资源相关的其他资产作抵押物申请的贷款。在抵押权存续期间,抵押人不转移对森林资源资产的占有,借款人到期不能偿还贷款本息的,贷款人有权依法处理其抵押物。

    ★农户小额信用贷款
    [产品概述]农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户的信誉和资产等情况,在核定的授信额度内向农户发放的不需要担保的贷款。

    ★担保公司保证贷款
    [产品概述]与农村信用社建立合作关系的商业性担保公司为中小企业及自然人融资提供保证担保的贷款业务。

    ★下岗再就业小额担保贷款
    [产品概述]是指为促进下岗失业人员再就业,农村信用社对经过劳动保障部门审查确认的下岗失业人员发放的由财政贴息,用于支持下岗失业人员创业的小额担保贷款。

    ★信用共同体担保贷款
    [产品概述]信用共同体信贷业务是指农村信用社为信用共同体成员办理的贷款、票据承兑和贴现等本外币授信业务。信用共同体是指由农村信用社、政府部门、行业协会、市场管理机构等共同组织,同一辖区内信用程度高、经营管理好的小企业、个体工商户自愿申请加入组成的,具有融资担保互助职能的组织或联合体。

    ★百福惠民卡
    [产品定义]百福惠民卡贷款是指农村信用社对已评级授信的自然人客户,以百福惠民卡为载体,采用自助可循环方式,在核定的授信期限和授信额度内,客户可通过柜台、ATM、转账终端、转账电话、POS、电话银行、网上银行等方式随还随借、循环使用的贷款。

    三、银行承兑汇票及贴现
    ★银行承兑汇票
    [产品概述]银行承兑汇票是指由客户申请签发的,并向开户农村信用社申请,经农村信用社同意承兑的票据。
    [功能和特色]方便融资,便捷结算,不计利息,手续费较低。

    ★票据贴现
    [产品概述]票据贴现是指银行承兑汇票或商业承兑汇票的持票人将未到期的承兑汇票背书转让给银行,银行在按贴现率扣除贴现利息后将余额票款付给持票人的一种授信业务。
    [产品特点]快速变现,手续方便,融资成本低。

    四、电子银行产品
    ★百福借记卡
    [产品定义]百福卡是江西省农村信用社发行的借记卡,它不同于传统意义上的借记卡只充当“卡折合一”的储蓄结算账户,卡折的关联形式灵活多样,客户可根据自己的需要选择“一卡多户”、“一户多卡”、“ 账户资金归集”、“ 电话银行”、“ ATM提款转账”、“ 商户消费”、“网点存取款”等功能,从而实现让借记卡介质集中管理持卡人的所有存、贷款业务。

    ★ATM、CRS机
    [产品定义]可以24小时连续提供取款、存款、查询、转账等全部或部分服务。

    ★新一代自助转账终端
    [产品定义]该产品涵盖了所有POS交易的功能和“网银”般的转账、账户管理和维护功能。它具有更强的跨行转账功能,实现机具绑定百福卡个人和单位账户(银行卡)的转账;采用了超大的彩色显示屏和全中文式操作菜单,并且屏幕还带有手写输入功能;采用了一机一密,每笔交易采取不同密钥加密保护,使其完全符合结算工具的安全要求。

    ★移动POS机
    [产品定义]移动POS机是通过移动的GPRS联通方式,实现与有线POS相同的功能,包括:消费、预授权、查询、撤销、打印流水等。较有线POS更具优势的是无线POS不受地域场所限制,可移动的办理业务。

    网上银行
    A、企业网上银行
    [产品定义]企业网上银行是指通过互联网或专线网络,为企业客户提供账户查询、转账结算、存款管理、代发工资等金融服务的渠道。

    B、个人网上银行
    [产品定义]个人网上银行是指通过互联网,为信用社个人客户提供账户查询、转账汇款、贷款服务、基础理财等金融服务的网上银行渠道,品牌为“百福e家”。

 

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